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CreditView– Une façon instantanée d’obtenir votre cote de crédit gratuitement

Une bonne cote de crédit peut vous aider à épargner davantage au Canada, que ce soit en obtenant de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires ou des limites de crédit plus élevées. Nous avons collaboré avec TransUnionmarque déposée pour vous donner accès à CreditViewmarque déposée, un outil gratuit qui vous permet de consulter votre cote de crédit, sans avoir d’incidence sur celle-ci, afin que vous puissiez commencer à la surveiller et à l’améliorer dès aujourd’hui.

Apprenez à vérifier votre score

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui reflète votre capacité à rembourser vos prêts, à payer vos factures à temps, et à respecter vos autres engagements. La cote aide également les prêteurs Canadiens à approuver vos demandes concernant notamment des propriétés locatives, une carte de crédit ou un prêt.

 

* Selon les plages de cotes de crédit de TransUnion

Une bonne cote de crédit peut…

Vous permettre de vivre dans de meilleures conditions

Une cote de crédit élevée peut vous aider à renforcer votre demande de prêt hypothécaire. Si vous êtes locataire, les propriétaires de logements vérifient souvent votre cote de crédit pour déterminer à quel point vous êtes fiable au moment de payer vos factures.

Faire approuver une carte de crédit

Une cote élevée peut vous aider à faire approuver une demande de carte de crédit dont la limite est plus élevée. 

Quels facteurs influencent votre cote de crédit?

Voici quelques facteurs qui ont une incidence sur votre cote de crédit au Canada:

 

Quatre façons d’établir vos antécédents de crédit :

 

 

  • 1. Payez vos factures à temps.

    En payant toujours le montant dû à temps vous verrez votre cote de crédit augmenter de façon constante. Un moyen facile de payer des factures est d’établir des paiements automatisés pour ne jamais oublier un paiement.

  • 2. Demandez différents produits de crédit.

    Obtenez un prêt hypothécaire, demandez une marge de crédit ou un prêt personnel, et gérez-les de façon responsable, car il s’agit d’occasions d’augmenter votre cote de crédit.

  • 3. Vérifiez s’il y a des erreurs dans votre dossier de crédit.

    Vous devriez consulter votre dossier de crédit complet pour voir s’il contient des erreurs. Vous pouvez consulter votre rapport de crédit complet au moyen de CreditViewmarque déposée.

  • 4. Faites une demande de crédit et augmentez votre limite de crédit.

    Faire une demande de carte de crédit est l’une des nombreuses façons d’améliorer votre cote de crédit au Canada. Il est important que vous remboursiez toutes les transactions réglées avec votre carte de crédit en temps opportun.

Comment vérifier votre cote de crédit

  1. Ouvrez l’appli Services mobiles BMO ou les Services bancaires en ligne de BMO.

  2. Ouvrez l'icône Services bancaires.

  3. Sous Généralités, sélectionnez Ma cote de crédit.

  4. Une fois que vous avez accepté les modalités, faites défiler la page vers le bas pour trouver le simulateur de cote de crédit. 

Accédez à votre cote de crédit grâce à CreditViewmarque déposée dans notre appli de services bancaires numériques

Effectuez vos opérations bancaires en tout temps, où que vous soyez, et accédez à des outils numériques utiles.

Vérifiez votre cote de crédit

Consultez votre cote de crédit actuelle. 

Obtenez votre dossier de crédit

Accédez à un rapport détaillé sur vos activités d’emprunt au Canada, y compris les paiements actifs, l’historique de paiement et toute demande de renseignements sur votre compte.

 Essayez le simulateur de cote de crédit.

Vous voulez rembourser un solde ou obtenir une autre carte de crédit? Utilisez le simulateur de cote de crédit pour voir comment cela pourrait affecter votre cote de crédit.

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CreditView FAQs

  • Votre cote de crédit est mise à jour chaque mois.

  • La consultation de votre dossier de crédit est un exemple de vérification de crédit sommaire qui n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.

    Une vérification de crédit sommaire (aussi appelée « demande sans incidence sur la cote de crédit ») n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.

    Une compagnie de téléphone auprès de laquelle vous présentez une demande de service pourrait effectuer une vérification de crédit approfondie (aussi appelée « demande qui détériore la cote de crédit ») pour savoir si vous êtes en mesure de payer vos factures. Une vérification de crédit approfondie aura une incidence sur votre cote de crédit, mais si vous ne demandez pas continuellement de nouveau crédit ou de nouveau prêt, son incidence diminuera au fil du temps.

  • Une cote de crédit est un numéro à trois chiffres qui donne un aperçu de votre dossier de crédit.

    Votre dossier de crédit est un rapport détaillé qui indique les demandes de renseignements, les soldes impayés, les antécédents de crédit ainsi que les comptes en recouvrement. Les banques consultent parfois votre dossier de crédit pour vérifier votre admissibilité à un nouveau crédit ou à un nouveau prêt.

  • Non, la vérification de votre propre cote de crédit ne la fera pas diminuer.

    La vérification dans CreditViewmarque déposée est une vérification de crédit sommaire. La consultation de votre cote de crédit dans CreditViewmarque déposée n’aura aucune incidence sur votre cote. Vous pouvez vérifier votre crédit autant de fois que vous le souhaitez.

  • Explorez d’autres éléments qui ont une incidence sur votre cote de crédit ici

    1. Établissez vos antécédents de crédit progressivement. Ne demandez pas différents types de produits de crédit en même temps, car cela pourrait nuire à votre cote de crédit en raison des nombreuses vérifications de crédit approfondies effectuées dans votre compte. Commencez par un produit de crédit que vous pouvez gérer pendant un certain temps pour établir votre historique de paiements avant de demander un nouveau produit.
    2. N’annulez pas toutes vos cartes en même temps. Cela pourrait entraîner une baisse de votre cote de crédit, surtout si vous annulez plusieurs cartes. La durée d’ouverture de vos comptes a une incidence sur votre cote de crédit.
    3. N’empruntez pas plus que ce que vous devez. Cela peut nuire à votre cote de crédit. Veillez toujours à ne pas dépasser votre limite de crédit. Cela montre également aux prêteurs potentiels que vous utilisez votre crédit de façon responsable.
    4. Évitez d’atteindre votre limite de crédit. Lorsque vous commencez à établir vos antécédents de crédit, faites de petits achats. Le fait de maintenir un solde peu élevé facile à rembourser peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
  • L'assurance-crédit est une protection facultative qui peut vous aider à rembourser votre solde ou à couvrir vos paiements mensuels sur votre prêt hypothécaire, votre prêt ou votre marge de crédit de BMO si vous perdez votre emploi ou si vous vous rétablissez d'une maladie grave ou d'une invalidité couverte. 

    Les paiements effectués à la suite d'une demande de règlement admissible peuvent vous aider à gérer vos dettes envers BMO et à les maintenir en règle.

  • Lorsqu'une demande de règlement au titre de l'assurance-crédit de BMO est approuvée pour un événement couvert, cette protection facultative peut aider à assurer le paiement ponctuel de vos dettes envers BMO (jusqu'à concurrence du montant assuré). Cela peut contribuer à maintenir des habitudes de paiement régulières et à réduire toute incidence négative sur les antécédents de crédit associés à ces dettes.

Vous cherchez à établir vos antécédents de crédit?

Diversifiez vos types de produits de crédit et établissez vos antécédents de crédit en faisant une demande de marge de crédit ou de carte de crédit. Commencez dès aujourd’hui.

  • Demander une marge-crédit personnelle

    Marge-crédit personnelle de BMO

    Précisions :

    • À partir de 5 000 $
    • Le versement minimal correspond à seulement 2 % du solde ou à 50 $, selon le plus élevé des deux montants.
    • Une fois que votre demande est approuvée, vous pouvez utiliser n’importe quel montant inférieur à cette limite en tout temps.

    Idéal pour : Établir vos antécédents de crédit si vous effectuez vos paiements mensuels minimaux à temps.

    Apprenez-en plus sur la Marge-crédit personnelle de BMO

  • Demander une carte de crédit cashback sans frais

    Carte Mastercardmarque déposée* BMOmarque déposée Remises

    Précisions :

    • Obtenez un taux de remise pouvant aller jusqu’à 5 % au cours des trois premiers mois‡‡ et bénéficiez d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 2 % s’appliquent)§§.
    • Échangez vos points de remise en tout temps dès que vous atteignez 1 $ seulement.
    • Aucuns frais mensuels.

    Idéal pour : Maintenir une cote de crédit stable et recevoir des récompenses.

    Apprenez-en plus sur la Carte Mastercardmarque déposée*  BMOmarque déposée Remises

Ressources

Comment améliorer votre cote de crédit

Vous n’avez peut-être pas l’impression de pouvoir améliorer votre cote de crédit, mais c’est possible en suivant ces conseils.

Comment faire approuver un prêt personnel ou une marge de crédit

Vous avez l’intention de faire un achat important ou de consolider vos dettes? Augmentez vos chances de faire approuver un prêt.

Comment établir des antécédents de crédit au Canada

Nouveau dans la construction de crédit? Apprenez comment établir des antécédents de crédit au Canada.

Êtes-vous prêt à commencer?

 

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    Prenez rendez-vous dans une succursale près de chez vous pour apprendre comment améliorer votre cote de crédit.

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